10 acquisti che probabilmente non sai di essere in fase di verifica del credito

I finanziatori utilizzano i punteggi di credito per determinare chi si qualifica per un prestito o una carta di credito e a quale tasso di interesse(Immagine: Getty)

I nostri punteggi di credito sono diventati il ​​fattore determinante della nostra vita finanziaria e non stiamo solo parlando di richiedere un mutuo, un prestito personale o un'auto in finanza, ma può anche controllare se possiedi o meno un telefono cellulare.

Una nuova ricerca ha scoperto come migliaia di britannici in tutto il Regno Unito siano completamente all'oscuro di essere giudicati quando si tratta di estensioni di scoperto, pagamento delle bollette domestiche e persino affitto di un appartamento.

E questo si estende alle rate mensili dei premi assicurativi, agli addebiti diretti mensili e agli addebiti diretti mensili dell'elettricità - con più della metà della popolazione che ammette di non essere consapevole che il fratello maggiore stava verificando la loro affidabilità, secondo Amigo Loans.

Più seriamente, una persona su cinque non è consapevole di essere sottoposta a verifica del credito quando richiede un mutuo, il che significa che potrebbe non solo essere rifiutata, ma potrebbe effettivamente danneggiare il proprio punteggio di credito, rendendo ancora più difficile e costoso trovare un'accettazione del mutuo .

Le prime 10 transazioni finanziarie che le persone non sono consapevoli di essere state controllate per il credito

1. Rate mensili assicurative - 63%

2. Addebito diretto gas - 56%

   
   
   

3. Addebito diretto dell'energia elettrica - 56%

4. Affitto appartamento - 50%

5. Contratto mensile di telefonia mobile - 37%

6. Proroga di scoperto - 49%

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7. Carte negozio - 42%

8. Finanza al dettaglio - 37%

9. Finanziamento auto - 27%

10. Prestito personale - 24%

Rivelando l'elenco completo delle transazioni finanziarie che le persone non sapevano di essere in fase di verifica del credito, Amigo Loans ha scoperto l'affitto di un appartamento o una casa, la richiesta di un'estensione di scoperto, l'estrazione di una carta del negozio e persino un prestito personale tra i più grandi shock.

' Migliaia di persone sono completamente ignare del fatto che le grandi istituzioni stiano verificando la loro affidabilità. I giorni in cui ti avrebbero controllato solo per un mutuo o un prestito sono ormai lontani.

'Ciò che è veramente preoccupante è che le persone potrebbero inavvertitamente distruggere il proprio punteggio di credito e, di conseguenza, potrebbero chiudere la porta a sogni di vita come la proprietà di una casa', spiega Glen Crawford, CEO di Amigo Loans.

Servizio di miglioramento del credito Miglioratore di credito ha esaminato il tasso di interesse tipico che un mutuatario potrebbe garantire, a seconda del punteggio di credito, su un prestito personale di £ 5.000 rimborsato in 36 mesi.

Contrarre un prestito su un credito scadente può comportare il pagamento di migliaia di commissioni sugli interessi

Un mutuatario con un punteggio di credito 'Eccellente', compreso tra 961 e 999, potrebbe garantire un tasso tipico del 3,8% APR, con pagamenti mensili di interessi di £ 8,14 e un interesse totale pagato per la durata del prestito di £ 293,08.

Tuttavia, qualcuno con un punteggio 'Very Poor', compreso tra 0 e 560, può in genere garantire un APR del 79,4%, con pagamenti di interessi mensili di £ 162,96 al mese e interessi totali pagati di £ 5.866,60 in tre anni. Questo è un interesse di £ 5.573,52 in più.

Hannah Maundrell, caporedattore Money.co.uk commenta: 'Un punteggio di credito decente è la chiave per essere in grado di prendere in prestito senza pagare un importo orribile di interessi e può aumentare o diminuire la tua possibilità di ottenere l'approvazione per un accordo di cui hai bisogno.

'Se non stai attento con il tuo punteggio di credito potresti seriamente compromettere le tue possibilità di essere accettato. Non sono solo le cose importanti, ottenere un contratto mobile mensile a pagamento o distribuire il costo dell'assicurazione si basano sul fatto che tu abbia una storia creditizia che sembra affidabile, quindi devi procedere con attenzione.

'I reati di credito possono rimanere nel tuo record per un massimo di 6 anni, quindi un errore potrebbe costarti caro. Non farti prendere dal panico se hai semplicemente perso un pagamento, parla con la compagnia che devi al più presto in quanto potrebbero non aver ancora informato l'agenzia di credito: non sempre lo fanno immediatamente, quindi vale la pena provare.

'Potrebbe essere una telefonata veloce e un pagamento rapido ti salva da un problema di credito che durerà per anni.'

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Tutto quello che devi sapere sui rapporti di credito

Che cos'è un 'buono'? e 'cattivo' punteggio di credito?

'I punteggi di credito sono un punteggio numerico su una scala mobile. Più alto è il tuo punteggio, meno rischioso sei considerato', spiegano gli esperti di Experian.

Questo non significa che se hai un punteggio più basso non otterrai credito - significa solo che i termini del tuo contratto di credito potrebbero essere meno favorevoli in quanto quelli con un punteggio più alto, ad esempio, potresti ricevere un limite di credito basso o addebitato un tasso di interesse più elevato.

Un punteggio di credito non è scolpito nella pietra. È un'entità in continua evoluzione e quando cambia il tuo comportamento finanziario, cambia anche il tuo punteggio di credito. Se gestisci le tue finanze in modo responsabile e non mostri eccessivo affidamento sul credito, è probabile che tu venga visto da altri istituti di credito come una scommessa sicura per nuovo credito.

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Ad esempio, un punteggio di credito Experian sarà compreso tra 0 e 999. Un punteggio di credito molto scarso è considerato inferiore a 560, mentre un punteggio eccellente è superiore a 961.

Un punteggio di credito danneggiato può avere un grave impatto sulla capacità di un individuo di prendere in prestito da un prestatore, in particolare un mutuo. Se il tuo punteggio di credito è scarso, indica che sei meno affidabile quando si tratta di rimborsare un prestito.

Come posso calcolare il mio punteggio di credito?

Tempi difficili significano che le banche stanno diventando più cattive e più severe su chi sono disposte a prestare

Esistono una serie di principali agenzie di riferimento che consentono alle persone di verificare il proprio punteggio prima di richiedere il credito tra cui; Equifax , Esperian , Credito di chiamata , ClearScore , angelo di credito e Testa .

Queste agenzie di riferimento del credito memorizzano dati sulle attività finanziarie di milioni di britannici. Guadagnano facendo pagare alle aziende, come le banche, la ricerca in questi file quando le persone richiedono prestiti, carte di credito, mutui e così via.

Tuttavia, ti offrono anche la possibilità di visualizzare il tuo rapporto e correggere o contestare eventuali imprecisioni, ad esempio un cambio di indirizzo, che può farti risparmiare una fortuna in costi aggiuntivi in ​​seguito.

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Come aumentare il tuo punteggio di credito

Come migliorare il tuo rating di credito

È più importante che mai controllare il tuo record di credito, capire cosa influenza il tuo punteggio di credito e quindi renderlo il più perfettamente pulito possibile. Questo ti darà la possibilità di ottenere quel mutuo, prestito o carta di credito – e al miglior prezzo.

La ricerca di CreditExpert mostra che otto su 10 di noi credono che non avere successo con un prestatore danneggerà il modo in cui gli altri ti valutano. Mentre viene registrata una 'impronta' delle ricerche dei prestatori, il fatto che ti abbiano rifiutato il credito non lo è. Ma se ti applichi rapidamente altrove, troppe impronte faranno suonare i campanelli d'allarme che sei in difficoltà finanziarie.

Circa un quarto delle persone ritiene che il mancato pagamento di un mutuo o di una carta di credito non avrà un impatto sul rating del credito, ma questi sono due dei maggiori fattori negativi su un punteggio di credito.

5 passaggi per migliorare il tuo punteggio di credito

Un modo per migliorare il tuo punteggio è eliminare a carta di credito ed effettuare regolari rimborsi.

È necessario creare una cronologia dell'utilizzo della carta e dei pagamenti puntuali OGNI mese. Rimborsa il saldo ogni mese per aumentare il tuo punteggio senza pagare alcun interesse.

Ad esempio, acquista benzina una volta al mese e poi salda il conto per intero.

1. Assicurati di essere iscritto all'albo elettorale al tuo attuale indirizzo. In caso contrario, ciò può causare ritardi nella richiesta di credito e alcune aziende potrebbero rifiutarti se non possono confermare dove vivi.

2. Assicurati che tutte le informazioni sul tuo rapporto di credito siano completamente accurate e aggiornate. Contestalo se non lo è.

3. Se in passato hai avuto problemi di credito e si sono verificate circostanze speciali come la perdita del lavoro, un lutto familiare, ecc., spiegalo nel tuo rapporto aggiungendo un avviso di rettifica a eventuali ritardi di pagamento di questo periodo.

4. Se avevi legami finanziari con altre persone che non sono più rilevanti (come un ex partner) chiedi che vengano rimossi dai tuoi record.

5. Chiudi gli account che non usi più. Un sacco di credito inutilizzato a cui puoi accedere senza ulteriori controlli potrebbe influire negativamente sul tuo rating. Può anche renderti più vulnerabile alle frodi.

6. I legami finanziari, come un mutuo congiunto o un conto bancario con un partner, appariranno sul tuo rapporto di credito come un''associazione' all'altra metà, spiega James Jones, Head of Consumer Affairs di Experian. Essere legati a qualcun altro significa che il loro rating creditizio potrebbe influenzare il tuo. 'Se sei ancora finanziariamente legato a un partner precedente ma sai di avere più un collegamento, contatta le agenzie di riferimento del credito per far cancellare le associazioni', aggiunge.

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