Stai seguendo la regola del 30%?(Immagine: E+ immagine stock)
Hai mai sentito parlare della regola del 30%? E se lo hai, ti stai attaccando?
L'idea è semplice, per ottenere le migliori offerte su carte, mutui, prestiti e altro, è necessario un buon punteggio di credito. E le persone con i migliori punteggi di credito non usano più del 30% del denaro a loro disposizione.
Ma una nuova ricerca, condivisa esclusivamente con NEWSAM Money, mostra che il 37% dei britannici, ovvero quasi due persone su cinque, non si attiene a questa regola.
La maggior parte delle persone ha bisogno di credito ad un certo punto della propria vita, ad esempio per acquistare una casa o un'auto, ha affermato Justin Basini, amministratore delegato della società di rapporti sul credito. ClearScore .
Per mantenere un buon punteggio di credito, il nostro consiglio è di non usare troppo del tuo limite di credito: come guida, attieniti a meno del 30% per mostrare ai finanziatori che puoi gestire il tuo credito in modo ragionevole.
Quanto debito ci stiamo facendo
Quanto è cattivo?
La ricerca di ClearScore mostra che il 37% dei britannici infrange la regola del 30% e più di una persona su quattro (29%) utilizza più del 50% del credito disponibile.
Quelli di Colchester sono i peggiori in media - usando un incredibile 118% del loro credito disponibile - seguiti dai residenti di Newport che hanno una media dell'84%.
Aree del Paese che utilizzano la % più alta del loro credito disponibile
Fonte: ClearScore
E questo è lontano dall'unico problema riscontrato da ClearScore durante le indagini.
Il servizio di relazione sul credito ha anche scoperto che il 43% delle persone ha mancato di pagamenti nell'ultimo anno – un punteggio di credito serio no-no – mentre una persona su otto è inadempiente su un prestito.
È preoccupante che così tante persone manchino pagamenti e si mettano a rischio di danneggiare la loro storia creditizia, ha affermato Michelle Highman, amministratore delegato di La beneficenza del denaro .
Ogni volta che utilizzi il credito, è importante assicurarti di poter rimborsare i soldi.
È il 30% per carta o nel complesso?
Le carte che non usi vengono incluse?
La regola del 30% si applica per conto di credito. Quindi non più del 30% del tuo scoperto E non più del 30% del limite di credito su ciascuna delle tue carte.
Quindi, se hai un limite di £ 3.000 sulla tua carta di credito, non prendere in prestito più di £ 900, anche se paghi sempre il conto per intero ogni mese.
celebrità grande fratello finale 2014
L'idea qui è che mostri ai finanziatori che sei responsabile - che quando ti vengono dati soldi da spendere non fai saltare il sacco.
In effetti, molti esperti affermano che è più sicuro attenersi al 25%.
Idealmente, il saldo sulla tua carta di credito dovrebbe essere zero, ma ovviamente non è sempre possibile, e se non usi mai una carta di credito potresti perderla, James Jones, esperto di consumatori presso l'agenzia di rating del credito Esperian , ha detto a NEWSAM Money.
Allora qual è la percentuale ideale?
Come regola generale, dovresti avere un saldo inferiore al 25% del limite di credito per aiutare il tuo punteggio di credito, ha detto Jones. Anche se qualsiasi saldo inferiore al 50% del limite di credito sarà comunque di aiuto.
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Come aumentare il rating del credito Controlla il tuo rapporto di credito gratuitamente 5 miti sui rapporti di credito Cosa vedono le banche quando richiedi un prestitoDovrei solo prendere un carico di più carte allora?
No. Purtroppo, anche se sembra una soluzione semplice, ci sono anche altri fattori in gioco.
In primo luogo, oltre a considerare la percentuale di debito in cui ti trovi su ciascuna carta, i finanziatori esaminano anche l'importo totale del credito a tua disposizione quando prendi una decisione.
Quindi qualcuno con 9 carte e due scoperti, dando loro il doppio del loro stipendio disponibile, rischia di essere rifiutato, non importa quale percentuale di ciascuno di loro li stia usando.
C'è anche un'altra cosa di cui devi essere consapevole. Fare molte domande in un breve lasso di tempo sembra rischioso, come se fossi alla disperata ricerca di soldi, ed è un altro segnale negativo per le persone che guardano il tuo rapporto.
Se ne stai usando di più, non estrarre più carte di credito e usa il 30% di ciascuna, poiché ciò danneggerà ulteriormente il tuo punteggio di credito. La chiave è fare un piano per rimborsare il tuo saldo ogni mese, che avrà un effetto positivo sul tuo punteggio, ha spiegato Basini di ClearScore.
E per quanto riguarda mutui e prestiti personali?
Fortunatamente, i mutui e i prestiti personali non sono inclusi nella regola del 30%. Anche se manca un pagamento su uno, il tuo punteggio sarà comunque abbattuto.
La regola del 30% si applica alle linee di credito come carte e scoperti in cui hai un limite fino a che puoi prendere in prestito, piuttosto che un prestito in cui hai un importo concordato e un rimborso fisso ogni mese.
Non sono inclusi nemmeno i prestiti agli studenti, né i piani di finanziamento dell'auto né i contratti di acquisto a rate.
Come migliorare il tuo punteggio di credito
(Immagine: unità di contenuto condiviso)
Mantenere basso l'utilizzo del credito aiuta, ma non è un proiettile d'argento per fissare il tuo punteggio di credito.
Questi sono i migliori consigli offerti da Tom Eyre, fondatore di Credit Improver e Loqbox - servizi progettati per aiutare le persone ad aumentare le loro valutazioni, quando NEWSAM Money gli ha chiesto della regola del 30%.
Entra nelle liste elettorali - Questo mostra stabilità e ti blocca in un luogo fisico, entrambi i quali sono grandi aspetti positivi per qualcuno che sta valutando di prestarti.
Non perdere i pagamenti - Sembra semplice, ma se perdi un pagamento, questo dice qualcosa su di te. È un comportamento, e per i futuri finanziatori è un cattivo comportamento - se lo hai fatto prima potresti farlo di nuovo.
Se puoi, usa un po' di credito - Ottenere una carta di credito o un prestito e gestirlo correttamente dimostra che puoi gestire il credito. Questo è un aspetto positivo per i potenziali finanziatori in quanto dimostra un comportamento positivo, che vorrebbero che tu continuassi se ti prestano. Se non puoi ottenere un prestito o una carta di credito per iniziare, il che è abbastanza comune, servizi come credit-improver.co.uk e Loqbox può darti la possibilità di creare una cronologia dei pagamenti della fondazione.
Usa la ricerca soft - Un sacco di siti ora offrono l'opportunità di eseguire una ricerca graduale della tua domanda contro un numero di istituti di credito che ti dà un'idea di quanto è probabile che tu venga accettato prima di presentare una domanda formale. Le applicazioni formali lasciano un'impronta, cosa che non vuoi. Pensalo come una mossa libera prima di fare il grande passo con un'applicazione completa.
Tieni le tue finanze separate - Se riesci a mantenere separate le tue finanze non facendo domanda per prodotti finanziari con altre persone, fallo. Qualunque cosa accada, uno di voi sarà più meritevole dell'altro. Ciò significa che o ti stanno tirando giù, o tu li stai abbattendo - non hai bisogno di quella seccatura.
Controlla di essere conosciuto con un solo nome - Se disponi di più alias, cambiando legittimamente il tuo nome o richiedendo un credito con varie versioni del tuo nome (Jonny Smith, Jonathan Smith, Jon Brian Smith ecc.), Ciò può rendere più difficile per i creditori fidarsi di te. Motivo innocente o meno, i creditori non ti conoscono personalmente, quindi possono lavorare solo su un'istantanea fornita dal tuo file di credito.
Cerca di non cambiare casa troppo spesso - Se devi trasferirti, non c'è molto che puoi fare su questo. Devi solo capire che cambiare indirizzo ti farà sembrare meno stabile e quindi danneggerà la tua solvibilità.
Mantieni basso l'utilizzo del credito - Qui sta la 'regola' del 30%: se stai massimizzando le tue carte di credito e i limiti di scoperto di conto corrente ogni mese, questo dimostra che fai affidamento su di loro e questo è un comportamento negativo per qualsiasi creditore che sta pensando di prestarti di più. Se riesci a mantenere basso l'utilizzo, è meglio. Funziona il 29% mentre il 31% no - no! Fai del tuo meglio per tenerlo basso.
Come controllare il tuo rapporto di credito
Come controllare il tuo rapporto di credito
Ci sono tre principali agenzie di riferimento del credito.
I finanziatori possono scegliere tra di loro, ma in media circa il 55% usa Equifax, il 77% usa Experian e il 34% usa CallCredit.
Ognuno ti segnerà in modo diverso:
- Credito di chiamata: su 5 (con 5 buoni)
- Esperimento: su 999
Equifax: su 700
Puoi controllare il tuo rapporto di credito con uno qualsiasi dei principali fornitori gratuitamente.
Esperian , Equifax e angelo di credito ti danno accesso gratuito per 30 giorni, che ti consente di verificare la presenza di errori e vedere cosa c'è dentro.
Tuttavia, assicurati di annullare l'abbonamento o potresti finire per pagare £ 14,99 al mese per un servizio che non utilizzi.
Puoi anche vedere il tuo rapporto Experian gratuitamente da entrare a far parte del club di credito di MoneySavingExpert .
Puoi ottenere il tuo punteggio Experian gratuitamente utilizzando Experian CreditMatcher - tuttavia questo mostrerà il tuo solo punteggio. I clienti Barclaycard possono anche vedere il loro punteggio gratuitamente utilizzando l'app della carta di credito.
Con Equifax, ClearScore ti consente di vedere il tuo report gratuitamente, per sempre.
E CallCredit, attraverso il servizio Noddle – ti offre l'accesso gratuito al tuo rapporto di credito per tutta la vita .
Hai anche il diritto legale di vedere il tuo rapporto di credito, che costa £ 2 per entrare in possesso e ti viene inviato.
