Taglio dei tassi di interesse della Bank of England: cosa significa per i tuoi soldi e il mutuo

La Banca d'Inghilterra ha annunciato un taglio shock dei tassi di interesse per aiutare a sostenere l'economia mentre il micidiale coronavirus continua a diffondersi nel Regno Unito.

Mercoledì mattina, il Comitato di politica monetaria della Banca ha tagliato i tassi dallo 0,75% allo 0,25%, riportando i costi di finanziamento al livello più basso della storia.

I politici hanno affermato che il taglio è una risposta allo 'shock economico' del coronavirus e 'aiuterebbe a sostenere la fiducia delle imprese e dei consumatori in un momento difficile, a rafforzare i flussi di cassa di imprese e famiglie, a ridurre i costi e a migliorare la disponibilità, di finanza».

L'ultima volta che il tasso di base è stato tagliato è stato nel 2016, quando è sceso dallo 0,5% allo 0,25%. Da allora è aumentato due volte per raggiungere lo 0,75%. Ma i tassi di interesse sono stati generalmente ai minimi storici dal crollo finanziario del 2008.

La Banca d'Inghilterra ha tagliato il tasso di base dallo 0,75% allo 0,25% in una risposta di emergenza allo 'shock economico'. dell'epidemia di coronavirus (Immagine: Getty Images/Science Photo Library RF)

quando fare le vendite

Il governatore della Bank of England Mark Carney ha dichiarato questa mattina che l'impatto economico del coronavirus potrebbe essere 'ampio e acuto' e l'attività economica probabilmente si indebolirà materialmente nei prossimi mesi.

Arrivano poche ore prima che il nuovo cancelliere, Rishi Sunak, dovrebbe annunciare ulteriori misure per sostenere l'economia nel prossimo anno, inclusi piani di emergenza per aiutare i lavoratori autonomi mentre l'epidemia continua.

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Il mio mutuo sarà interessato?

Un taglio dei tassi di interesse significa buone notizie per i mutuatari e cattive notizie per i risparmiatori, poiché significa che guadagneranno meno sui loro contanti.

Con i tagli di emergenza di oggi, alcuni mutui diventeranno più economici, aumentando quindi i soldi nelle nostre tasche ogni mese.

Le case con mutui tracker dovrebbero vedere i loro tassi scendere, poiché questi mutui fluttuano insieme al tasso di base.

Tuttavia, se hai un tasso fisso, i tuoi pagamenti mensili non cambieranno.

I mutui a tasso variabile standard (SVR) possono cambiare: questi sono i piani predefiniti di molti 'detenuti ipotecari' sono intrappolati e le tariffe su cui le persone vengono inadempienti alla fine del loro accordo fisso.

Questa mossa è presso gli istituti di credito. discrezione, tuttavia, le banche non devono modificare questi tassi in linea con la Banca d'Inghilterra.

Gli SVR sono costosi, quindi se ne hai uno, non seguirlo automaticamente anche se la tua tariffa viene ridotta - consulta la nostra guida su come remortgage, qui.

È probabile che quelli con mutui tracker vedranno diminuire i loro costi mensili.

Come suggerisce il nome, questi 'track' il tasso di base, quindi i costi del mutuo dovrebbero scendere in media di £ 20 al mese su un tipico mutuo di £ 150.000.

Un piccolo numero, tuttavia, non vedrà diminuire i tassi dove il loro affare ha quello che viene chiamato 'collare', che impedisce che i tassi scendano al di sotto di un certo livello.

Dovresti essere contattato dal tuo prestatore se sei interessato.

Martin Lewis, fondatore di MoneySavingExpert.com, ha dichiarato: 'I vincitori finanziari sono quelli sui mutui a tasso variabile e tracker. Vedranno riduzioni dei costi di - molto approssimativamente - £ 25 al mese per £ 100.000 di mutuo.

'E anche se ci vorranno una settimana o due per il calcolo, è probabile che vedremo calare anche il tasso delle nuove rate dei mutui, il che significa che sarà un momento molto economico per re-ipoteca'.

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'La maggior parte dei prestiti, delle carte di credito e di altri debiti probabilmente non saranno interessati o saranno interessati solo in minima parte perché il tasso di interesse della banca gioca solo una piccola parte nei loro tassi'.

Sto per richiedere un mutuo: cosa devo sapere?

L'annuncio di oggi potrebbe essere una buona notizia per te (Immagine: SKY)

I mutui sono attualmente a livelli storicamente bassi, quindi potrebbe valere la pena stipulare un accordo economico e fisso per trarne vantaggio.

Un buon broker ipotecario sarà in grado di illustrarti queste opzioni in modo più dettagliato.

I mutui a tasso fisso rappresentano un rifugio temporaneo dagli aumenti dei tassi in quanto garantiscono un tasso di interesse fisso per un determinato periodo di tempo.

Il clima attuale sarebbe un buon momento per concludere un affare basso, tuttavia, tieni presente che se stipuli un mutuo a tasso fisso e il tasso di base scende, non beneficerai di pagamenti ridotti.

E i risparmiatori?

Anche se l'annuncio di oggi dovrebbe aiutare a dare un po' di sollievo alle imprese e all'economia, non sarà una buona notizia per i risparmiatori.

I tassi di risparmio sono stati estremamente bassi per anni e ora probabilmente diminuiranno ulteriormente, anche se se disponi di un conto a tasso fisso dovresti essere al sicuro.

In caso contrario, è il momento di riconsiderare il tuo conto di risparmio.

Andrew Hagger di Moneycomms, spiega: 'Molte famiglie hanno mutui a tasso fisso, quindi non hanno percepito alcun beneficio finanziario a seguito delle notizie di oggi.

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'Se il fornitore della tua carta di credito è uno che collega il tuo tasso al tasso di base, vedrai costi di prestito più bassi ma l'impatto sarà minimo - lo 0,5% in meno su un saldo della carta di credito di £ 2.000 equivale a un risparmio di soli £ 10 di interessi in un anno - meno di una libbra al mese.

'Sono quelli con scoperti che potrebbero avere bisogno di aiuto, ma con la maggior parte delle banche che addebitano circa il 40% di interessi, un taglio dello 0,5% non farà alcuna differenza significativa per le finanze delle persone.

'I risparmiatori tratterranno il fiato sperando che le già pietose tariffe che ricevono non vengano ulteriormente ridotte'.

Come funziona esattamente la tariffa base?

Quando la Banca d'Inghilterra presta contanti alle banche commerciali, le banche devono pagare gli interessi e l'importo è determinato dal tasso di base.

Il tasso di base avrà anche un impatto sui tassi di 'Swap', il tasso di interesse che le banche applicano quando si prestano reciprocamente.

Se il tasso di base aumenta o diminuisce, i creditori spesso trasferiscono questi costi ai consumatori modificando i propri tassi di interesse sui prestiti o sui prodotti di risparmio.

Anche se potrebbe sembrare complicato, significa essenzialmente che il tasso di base avrà un impatto su due aree delle tue finanze: quanto interesse puoi guadagnare sui tuoi risparmi e quanto costa prendere in prestito denaro.

In generale, un tasso di base più basso è una buona notizia per i mutuatari perché è probabile che il tasso di interesse che rimborsano sia inferiore, tuttavia ciò dipenderà da una serie di fattori come l'ora del prestito che si ottiene e il punteggio di credito (che misura il tuo fattore di rischio).

Un tasso di base più elevato è una buona notizia per i risparmiatori, che guadagneranno rendimenti migliori. L'attuale basso tasso di base significa che alcune offerte di mutui sono a livelli storicamente convenienti.