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Se sei in procinto di acquistare una casa, è probabile che starai aspettando nervosamente ogni parola del cancelliere Rishi Sunak mercoledì scorso per scoprire se la vacanza dell'imposta di bollo è stata estesa.
Alla fine si è scoperto che le perdite erano vere. Il Cancelliere prorogato di tre mesi l'esenzione dall'imposta di bollo .
Questo è importante perché si dice che oltre 300.000 persone siano rimaste bloccate in attesa che i loro acquisti per la casa venissero effettuati entro la fine di marzo. Se l'estensione non fosse avvenuta, allora avrebbero potuto essere fuori di tasca.
Infatti, la vacanza dell'imposta di bollo è stata prorogata fino alla fine di giugno, con ulteriori sconti ridotti disponibili fino a fine settembre per le persone che vivono in Inghilterra e Irlanda del Nord.
Ciò ha portato molti lettori a contattarmi per chiedermi se questo è un buon momento per acquistare una proprietà.
I prezzi delle case sono imprevedibili nella migliore delle ipotesi e per ogni ottimista c'è un pessimista con una visione diversa. Ecco una panoramica, quindi se stai pensando di fare una mossa, hai tutte le opzioni.
Inghilterra, Irlanda, Scozia, Galles
Prima di iniziare, tieni presente che ci sono regole diverse a seconda di dove vivi nel Regno Unito.
Quindi l'imposta di bollo è chiamata 'imposta sulle transazioni fondiarie e immobiliari' in Scozia e 'Tassa sulle transazioni fondiarie' in Galles – e anche le regole per le vacanze erano diverse in entrambi i paesi.
Sto ancora aspettando di sapere quali sono i piani per la Scozia al momento, ma sembra probabile che anche la vacanza verrà estesa, anche se la soglia per il pagamento è diversa al momento.
Il Galles ha l'estensione di tre mesi, ma non le tariffe scontate successive.
Cos'è l'imposta di bollo?
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L'imposta di bollo è fondamentalmente una tassa che paghi quando acquisti una casa. Ai vecchi tempi, i documenti dovevano essere fisicamente &apo;timbrati&apo; per rendere legale il documento, da cui il nome.
La tassa che paghi dipende da quanto vale la tua proprietà. Nel luglio 2020 il governo ha ridotto la soglia per il pagamento, il che significava che se la tua proprietà fosse stata valutata meno di £ 500.000 in Inghilterra e Irlanda del Nord, non avresti pagato la tassa.
La soglia era di £ 250.000 in Scozia e Galles. Quindi l'acquisto di una proprietà ora farà risparmiare a molte persone una grossa fetta di denaro.
era ted bundy innocente
Con l'annuncio del Cancelliere, ora abbiamo una gamma di estensioni e sconti del programma a seconda del paese in cui vivi.
E il nuovo mutuo al 95%?
Il governo ha anche lanciato un nuovo schema di garanzia per aiutare le persone con depositi più piccoli a salire sulla scala degli alloggi.
L'idea è di usare lo schema per convincere i finanziatori a portare più mutui del 95% - la quantità di denaro che prendi in prestito, il che significa che il tuo deposito può essere solo del 5% - sul mercato. Il 95% è noto come 'prestito al valore'; Vota.
Ora questa non è una legge che obbliga i finanziatori a offrire le offerte: ciò che il governo propone è garantire alcuni dei rischi (o perdite) associati alle persone che non sono in grado di pagare il mutuo.
Il modo in cui viene calcolato è piuttosto complicato. Ma in breve, dovrebbe incoraggiare più istituti di credito a offrire questi prodotti ipotecari.
Lo schema inizia il mese prossimo e durerà fino a dicembre 2022. Lo schema non è solo per gli acquirenti per la prima volta, ma esiste un limite massimo di £ 600.000.
Sembra fantastico: devo iniziare a fare shopping?
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Entrambi questi schemi incoraggiano le persone ad acquistare case nei prossimi mesi o anni ed è probabile che molte persone ne approfittino.
Tuttavia, risparmiare un po' sull'imposta di bollo o salire sulla scala degli alloggi in primo luogo vale la pena solo se ti fermi e guardi il quadro più ampio.
Una casa è un'impresa a &apo;lungo termine' investimento per la maggior parte delle persone. Ciò significa che il suo valore può variare nel tempo in cui si ha il mutuo.
Ci sono molte considerazioni da tenere in considerazione. Ad esempio, hai intenzione di avere figli o di trasferirti da una città in periferia o in campagna?
Inoltre, il Covid ha cambiato le regole. Con la disoccupazione al 5,1% e molte persone preoccupate per le loro prospettive di lavoro, potrebbe essere ancora difficile ottenere un mutuo per molti e spingere le proprie finanze al limite in periodi di volatilità potrebbe essere rischioso per molti.
Cosa accadrà ai prezzi delle case?
(Immagine: PA)
Ma la grande sfida sono i prezzi delle case.
Posso mettere in fila 100 esperti di mutui ed economisti in una stanza e avranno tutti opinioni diverse su ciò che l'anno prossimo avrà per il valore del mercato immobiliare.
L'estensione delle vacanze dell'imposta di bollo sembrava essere stata una delle cose che hanno fatto aumentare i prezzi delle case, insieme alle vendite in stallo a causa del blocco. Ma vale la pena notare che alcune delle valutazioni più pessimistiche sui prezzi delle case affermano che i prezzi potrebbero scendere del 4-5%.
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Quindi, se hai comprato una casa per £ 400.000 e hai risparmiato sull'imposta di bollo, potresti perdere £ 16.000 se il valore della proprietà è sceso del 4%.
Questo potrebbe lasciarti in 'equità negativa' dove potenzialmente perdi denaro se vendi e ti trasferisci di nuovo.
Aggiungete a ciò gli enormi cambiamenti nel modo in cui le persone vogliono vivere dopo il Covid. Ci sono alcune prove che le persone stanno abbandonando le città e si stanno dirigendo verso i sobborghi e le città più rigogliose.
Ciò significa che per molti una casa con un giardino e un buon Wi-Fi in campagna potrebbe diventare più desiderabile di un appartamento nel centro di Londra.
Quindi cosa faccio?
(Immagine: Bloomberg via Getty Images)
La cosa semplice che possiamo fare tutti è smettere di pensare alle case come puramente un investimento – e pensarle per quello che sono – case.
Prima di acquistare una proprietà, pensa a cosa potrebbe riservare il futuro a te e alla tua famiglia nei prossimi cinque o dieci anni.
Hai accesso a tutte le cose di cui avrai bisogno in quel momento? Sei soddisfatto dell'area più ampia e delle strutture? Ti renderà felice?
Dai un'occhiata all'alloggio in cui vuoi vivere. Se ci sono un sacco di appartamenti di nuova costruzione, allora potresti voler essere cauto se i siti web di valore della casa dicono che i prezzi sono stagnanti o il mercato è troppo saturo.
Tradizionalmente, le ex case popolari, gli appartamenti sopra i negozi e altre forme di edilizia popolare possono perdere valore in caso di crollo del mercato immobiliare.
Ma anche il mercato del lusso potrebbe essere troppo saturo: dopotutto, quante persone possono permettersi appartamenti con una camera da letto che costano fino a £ 700.000?
Infine, controlla se la proprietà è di proprietà o in affitto, una delle aree di reclamo in più rapida crescita.
Controlla di che materiale è fatto l'edificio: come abbiamo visto con il rivestimento, scopri se sei responsabile per le riparazioni alla struttura dell'edificio in caso di problemi.
E se fai parte di una cooperativa abitativa, assicurati di controllare anche chi stabilisce il costo del servizio.
Niente di tutto questo importa se acquisti la casa o la casa dei tuoi sogni perché la ami. Rendiamo le case i luoghi in cui viviamo di nuovo.
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