Se hai mai presentato una richiesta per PPI e sei stato rifiutato, potresti essere in procinto di ottenere un pagamento, grazie alle nuove regole che entreranno in vigore questa settimana.
Martedì, il regolatore finanziario FCA inizierà il conto alla rovescia finale per le richieste di PPI.
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Dopo il 29 agosto 2019, non sarai più in grado di presentare un reclamo, anche se ritieni che potresti essere in debito di denaro.
Nell'ambito del conto alla rovescia, la FCA ha anche ampliato la finestra per i clienti che potrebbero avere diritto a un risarcimento, anche se inizialmente non erano stati venduti male.
Ciò significa che molti clienti che sono stati precedentemente respinti, potrebbero essere in fila per il rimborso.
Viene sul retro della sentenza Plevin - un caso giudiziario del 2014 che ha stabilito che i broker non erano del tutto trasparenti sui tassi di commissione quando vendevano PPI - che a sua volta ha reso 'sleali' milioni di transazioni.
In altre parole, se avevi PPI su un prestito, carta di credito, mutuo o qualsiasi altra forma di debito e la commissione era superiore al 50% (a tua insaputa), ora puoi rivendicare qualsiasi commissione superiore a quella più gli interessi.
Secondo MoneySavingExpert, il tasso medio di commissione era del 67%: ciò significherebbe che due terzi del costo del PPI non aveva nulla a che fare con l'assicurazione, ma solo attraverso le vendite.
Ad oggi, a tutte le aziende colpevoli di questa pratica è stato chiesto di scrivere ai denuncianti precedentemente respinti - circa 1,2 milioni di persone - per informarli delle nuove linee guida.
Martin Lewis a Esperto di risparmio di denaro spiega: 'Finora, di solito ti spettavano i soldi indietro dal PPI solo se l'azienda ti aveva dato una politica inappropriata, come la copertura del lavoro per i lavoratori autonomi, o ti aveva mentito, dicendo che il PPI era obbligatorio. Eppure con Plevin, nella maggior parte dei casi è semplicemente un caso di 'Hai avuto PPI? Allora ti spettano dei soldi.
Questo perché dopo il caso Plevin, il regolatore della FCA ha stabilito una nuova regola che dice che la banca avrebbe dovuto dichiararti la sua commissione se fosse stata superiore al 50%. Eppure anche la commissione media per le banche e le società edili è stata del 67%. Se non lo hanno dichiarato, hai diritto alla commissione oltre il 50% indietro, più gli interessi. Questo sarà £ 100 o £ 1.000 per alcuni.
Quindi, se hai un prestito, una carta di credito o un altro prodotto di debito che è stato attivo a un certo punto dal 2008 e aveva PPI su di esso, allora se non hai già richiesto il rimborso, quasi sicuramente ti spettano dei soldi indietro, anche se non pensare di essere stato venduto in nessun altro modo».
Le cifre attuali mostrano che circa 27,4 miliardi di sterline sono state rimborsate a titolo di risarcimento da quando è scoppiato lo scandalo PPI nel 2011 - con le banche che hanno accantonato oltre 40 miliardi di sterline per coprire i pagamenti nel corso degli anni.
Le polizze PPI sono state vendute insieme a prestiti, carte di credito, carte dei negozi e mutui principalmente tra gli anni '90 e il 2010.
All'inizio della campagna per il conto alla rovescia, la FCA ha lanciato un nuovo annuncio pubblicitario per aiutare a eliminare la confusione sullo scandalo.
La nuova regola PPI significa che milioni di persone in più potrebbero rivendicare a partire da oggi: come scoprire se ti sono dovuti dei soldi (Immagine: questo contenuto è soggetto a copyright.)
Andrew Bailey, amministratore delegato di FCA, ha dichiarato: 'Vogliamo incoraggiare le persone a decidere se scoprire se hanno avuto PPI e se lamentarsi o meno. Il nostro messaggio, e quello di Arnie, è 'fallo ora' e invito le persone a prendere una decisione prima della scadenza del 29 agosto 2019.
Alex Neill, quale? L'amministratore delegato ha dichiarato: 'Con soli due anni rimasti ai consumatori per richiedere un risarcimento per PPI venduti per errore, è preoccupante che così tanti non siano a conoscenza di questa scadenza, mentre altri sono stati rimandati dal chiedere perché pensano che sia troppo fastidio o non non voglio pagare una tassa.
La campagna di FCA deve incoraggiare più persone a presentare un reclamo, compresi i richiedenti precedentemente respinti a ripresentare il reclamo a causa della nuova sentenza Plevin che ha consentito a migliaia di consumatori di beneficiare di un risarcimento. I consumatori che hanno perso un PPI dovrebbero agire ora: il tempo stringe.
Come verificare se ti sono dovuti dei soldi
Milioni di sterline rimangono non reclamate, il che significa che milioni di persone hanno ancora debiti di denaro
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I consumatori hanno tempo fino al 29 agosto 2019 al massimo per presentare il loro reclamo, ma alcuni consumatori, compresi quelli a cui è stato precedentemente detto dalla loro azienda che potrebbero essere stati venduti per errore, potrebbero esaurire il tempo prima, quindi agisci ora.
Fare un reclamo
Puoi presentare un reclamo gratuitamente tramite FCA, Quale? e MoneySaving Expert (Immagine: Getty)
Se hai un reclamo da fare, fallo il prima possibile. Se non sei sicuro che ti sia effettivamente dovuto del denaro, vai al punto tre di seguito.
Scrivi alla compagnia che ti ha venduto la polizza, spiegando perché ritieni di essere stata venduta per errore e chiedi il rimborso di tutto ciò che hai pagato più gli interessi.
Se non ricevi una risposta utile o adeguata, rispondi dicendo che porterai la questione al Financial Ombudsman: questo dovrebbe innescare un'azione da parte loro.
Se ricevi un altro no, scrivi al difensore civico: è gratuito e può essere fatto online.
Il sito web del servizio di mediazione offre molto aiuto su come presentare un reclamo .
Puoi anche usare un servizio di reclami gratuito come Resolver per aiutarti.
E se la società non esiste più?
Se l'azienda che ti ha venduto la copertina è fallita, dovresti contattare il Schema di compensazione dei servizi finanziari allo 0800 678 1100.
Il Servizio di difensore civico incoraggia anche le persone a contattarlo se non sono sicuri di quale azienda sia coinvolta. Il servizio può aiutarti a indirizzare il tuo reclamo alla persona giusta all'interno dell'azienda, in modo che possa esaminarlo prima di tutto.
Non sono sicuro di essere stato venduto per errore, come posso scoprirlo?
Se questo è il caso, potresti essere in grado di scoprirlo attraverso un controllo del credito, a condizione che sia negli ultimi quattro-sei anni.
Questi sono gratuiti attraverso Punteggio netto o Testa . Puoi anche metterti in contatto con un'agenzia di rapporti di credito come Esperian o Equifax - anche se questo ti costerà £ 1.
Il tuo rapporto di credito dettaglia qualsiasi contratto di prestito e termini che hai avuto negli ultimi sei anni.
Puoi quindi parlare con il prestatore, ma assicurati che i termini siano quelli corretti per la data in cui hai preso il credito, perché possono cambiare nel tempo.
Con la vendita sbagliata che risale alla fine degli anni '80, è possibile che tu non sia in grado di rintracciarla sul tuo file di credito. In questo caso, ti consigliamo di metterti in contatto con la tua banca/le tue banche al momento per scoprirlo.
Cosa devi sapere su PPI
- Si ritiene che 45 milioni di polizze molte siano state vendute in modo errato
- Ad oggi, sono stati rimborsati 27,4 miliardi di sterline a titolo di risarcimento
- Le aziende colpite includono broker, istituti di credito, banche e società immobiliari
- Le affermazioni del PPI risalgono agli anni '90 e durano fino al 2010
- Hai tempo fino al 30 agosto 2019 per presentare un reclamo
Evita a tutti i costi le società di gestione dei sinistri
Presentare un reclamo è gratuito per i consumatori e la maggior parte delle persone non dovrebbe aver bisogno di utilizzare una società di gestione dei reclami per assisterli. Siti web come Quale? e Esperto di risparmio di denaro fornisci anche modelli di accesso gratuito per iniziare.
Secondo uSwitch rivelano che fino a sei milioni di consumatori sono stati derubati dagli squali della gestione dei sinistri - aziende che presentano reclami per conto dei consumatori a pagamento - perché le banche rendono troppo complicato lamentarsi direttamente.
'L'attuale processo di reclamo sta colpendo i consumatori con un doppio smacco', ha affermato l'esperto di denaro di uSwitch Thomas Lyon.
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'Non solo hanno ricevuto un servizio scadente dalla loro banca, ma sono poi obbligati a seguire una procedura di reclamo obsoleta solo per far ascoltare le loro lamentele.
La seccatura di presentare un reclamo ha creato un'opportunità per le società di gestione dei sinistri di trarre vantaggio dai consumatori, molti dei quali finiranno per essere penalizzati due volte.'
La guida di FCA sui reclami di Plevin
