Ci hanno detto che non potevamo avere un mutuo - come abbiamo dimostrato che si sbagliavano

Bamidele e famiglia per un buon affare di mutuo

Il numero a tre cifre che costituisce il nostro punteggio di credito governa le nostre vite finanziarie.

Può significare la differenza tra insaccare le offerte finanziarie più economiche o il rifiuto e pagare le quote in interessi.

Il papà di due figli Bamidele Sotonwa lo sa troppo bene. È stato rifiutato quando ha chiesto per la prima volta un mutuo su una nuova casa di famiglia.

Ma trovare il giusto broker ipotecario significa che la famiglia sta per trasferirsi.

Un mediatore di mutui potrebbe aiutarti a ottenere le chiavi della tua nuova casa

Ho controllato la mia solvibilità prima di richiedere un mutuo, dice Bamidele, 38 anni, scienziato biomedico di Birmingham.

Ho avuto un'inadempienza su un pagamento quattro anni fa e volevo vedere se era ancora lì e influiva sulla mia solvibilità.

Bamidele, che ha due ragazze, Sharon, tre, e Shalom, una,
scoperto che il default rimarrà sul suo rapporto di credito per sei anni.

Spiega: Ho deciso di andare avanti e provare a ottenere un mutuo. Avevamo trovato una casa di nuova costruzione perfetta per la famiglia.

'Ho chiesto un mutuo tramite gli sviluppatori. Sono stato rifiutato e ho iniziato a farmi prendere dal panico. Pensavo che non saremmo stati in grado di ottenere la casa di cui avevamo bisogno per la nostra famiglia in crescita.'

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Il nostro punteggio di credito viene utilizzato dai finanziatori per decidere se pensano che siamo una scommessa sicura a cui prestare e quale tasso di interesse addebiteranno.

Eppure più della metà di noi non ha mai controllato il nostro punteggio di credito e tre quarti dei 25-34enni non hanno idea di quale sia il loro punteggio di credito.

Hai mai controllato il tuo punteggio di credito?

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I dati del Mortgage Advice Bureau mostrano che più della metà di coloro che cercano di acquistare una proprietà o di remortgage la loro casa esistente non conoscono il loro punteggio di credito.

Ottenere un mutuo è già abbastanza difficile, ma se hai un punteggio di credito scadente, è molto probabile che i computer delle banche dicano di no alle domande o aumenteranno gli interessi addebitati.

Ma non tutto è perduto.

Con il giusto aiuto di un broker ipotecario specializzato che conosce il mercato e i criteri di prestito delle società finanziarie, quelli con una storia creditizia tutt'altro che immacolata può ancora trovare prestiti decenti.

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Questo è esattamente ciò che ha fatto Bamidele. Lui e la moglie Toyin hanno deciso di continuare a risparmiare in modo da poter ottenere un deposito più grande insieme, e mentre risparmiavano si sono imbattuti in Trussle, un broker di mutui online.

Bamidele aggiunge: All'inizio ero riluttante a usare Trussle perché non ne avevo sentito parlare. Ma ho deciso che non avevo niente da perdere.

'Poche ore dopo aver compilato alcuni dettagli online sono tornati da me. Ho spiegato la mia situazione con il mio punteggio di credito e hanno detto che potevano aiutarmi a trovare un potenziale finanziatore.'

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Come aumentare il tuo punteggio di credito

Bamidele è stato felice di averlo aiutato a ottenere un mutuo per la casa con Nationwide.

Dopo aver avuto un inizio difficile, le cose hanno funzionato per la famiglia poiché hanno ottenuto una casa ancora più grande, sempre con tre camere da letto ma più spazio e in una zona molto più bella.

Ishaan Malhi, amministratore delegato e fondatore del broker di mutui online Trussle, afferma: Avere un cattivo credito limiterà il numero di istituti di credito disposti a concederti prestiti.

In genere, ma non sempre, i restanti istituti di credito offriranno tassi superiori a quelli più competitivi sul mercato. I nostri dati mostrano che il tasso medio offerto dagli istituti di credito ai clienti con credito negativo è del 2,76% rispetto al 2,26% di quelli con credito buono.

Questo dimostra quanto sia importante fare tutto il possibile per mantenere un punteggio di credito sano.

È fondamentale che la prima mossa di tutti i potenziali mutuatari sia scoprire dove si trovano prima di iniziare il processo di acquisto della casa.

In questo modo possono decidere se devono fare la loro mossa ora o mettere in attesa i piani migliorando il loro punteggio di credito per le migliori possibilità di avere una domanda accettata.

Il tempo speso a controllare prima di fare domanda potrebbe significare che vieni accettato per un mutuo (Immagine: Getty Images)

James Jones, responsabile degli affari dei consumatori di Experian, afferma: Per molti di noi, richiedere un mutuo è la richiesta più importante che facciamo nella nostra vita, quindi vale la pena essere preparati.

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Ciò include investire un po' di tempo nella revisione del punteggio di credito il prima possibile nel processo.

Questo ti darà il tempo di appianare eventuali problemi e, se necessario, migliorare il tuo punteggio per darti le migliori possibilità di assicurarti un ottimo mutuo.

5 modi per aumentare le tue possibilità di mutuo se hai un punteggio di credito più basso

1. Dai alla tua storia creditizia un controllo dello stato di salute

Molto prima di richiedere un mutuo, controlla il tuo rapporto di credito. Sapere dove ti trovi prima di iniziare il processo di acquisto della casa.

Potrebbero esserci errori che puoi correggere o potresti trovare segni precoci di attività fraudolenta. Dovrai farli correggere e gestire.

Ricorda, più alto è il tuo punteggio, migliore sarà l'offerta di mutuo che otterrai.

Un deposito più grande aiuterà a convincere i finanziatori a sborsare il mutuo per la casa (Immagine: Getty)

2. Risparmia un deposito più grande

Se i problemi di credito minacciano la tua capacità di ottenere un mutuo, potrebbe essere utile disporre di un deposito più elevato.

Depositare un deposito maggiore riduce il rischio per il prestatore e lo rende più propenso ad accettare la tua domanda.

Risparmiare più a lungo ti darà anche il tempo di aiutarti a riparare il tuo rating creditizio. Il tempo è un grande guaritore per un brutto punteggio.

3. Rivolgiti a istituti di credito specializzati

In casi estremi, e se hai bisogno di accedere rapidamente ai finanziamenti, vale la pena considerare un mutuo 'credito negativo'.

Istituti di credito specializzati come Precise Mortgages, Platform e Kensington accettano blip nella storia del credito, tuttavia i tassi di interesse sulle loro operazioni saranno più elevati.

Se stai prendendo in considerazione uno di questi prestiti, parla con un consulente finanziario indipendente per capire se è un'opzione finanziariamente fattibile a lungo termine.

Devi essere totalmente onesto (Immagine: Getty Images)

4. Chiedi consiglio e sii onesto

Essere onesti con un broker ipotecario sulla tua situazione renderà le cose più fluide.

Le banche e altri istituti di credito effettueranno ricerche approfondite e se si tenta di nascondere una storia creditizia negativa, a lungo termine peggiorerà le cose per te.

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Durante il processo di candidatura, se hai un punteggio di credito scadente, preparati a spiegare perché hai avuto problemi finanziari
e cosa è successo da allora per aumentare le tue possibilità di successo.

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5. Cerca un broker flessibile

Ci sono una varietà di broker ipotecari là fuori. Alcuni sono piuttosto rigidi nel loro approccio e fin troppo veloci nel dire a un cliente perché verranno rifiutati.

Ma ci sono anche molti broker specializzati in flessibilità, che li rendono più abili nell'aiutare coloro che hanno difetti sul loro punteggio di credito.

traliccio , ad esempio, dispone di una tecnologia che esegue la scansione dei prodotti di 90 istituti di credito, il che significa che possono individuare un mutuo adatto alle circostanze individuali. Altri broker ipotecari includono Londra e Paese e Giovanni Charcol .