I conti correnti sono diventati il rifugio dei risparmiatori negli ultimi anni, poiché i tassi sui risparmi sono ridotti all'osso(Immagine: Bloomberg via Getty Images)
È stato un ottobre impegnativo nel mercato dei conti correnti, con TSB, Lloyds e Halifax che hanno seguito le orme di Santander, annunciando riduzioni sugli interessi o sui benefici pagati sui loro conti più popolari.
Le modifiche interesseranno milioni di britannici che vedranno i loro vantaggi iniziare a diminuire, con Santander che ha notoriamente tagliato i suoi interessi sul conto 123, dal 3% sui saldi tra £ 3.000 a £ 20.000 a un semplice 1,5% da novembre.
Il pluripremiato favorito dei consumatori, che attualmente detiene oltre 500.000 risparmiatori, è in cima alle tabelle dei best buy da anni con il suo payout del 3%, ma non per molto.
Lloyds Bank seguirà l'esempio con il suo conto Club Lloyds e TSB con il suo conto Classic Plus a gennaio, abbassando il tasso di interesse dal 4% al 2% sui saldi fino a £ 5.000 (Lloyds) e £ 1.500 (TSB).
Nel frattempo, i conti correnti Halifax e Bank of Scotland Reward e Ultimate Reward, che attualmente pagano £ 5 al mese, saranno ridotti a £ 3 al mese da febbraio 2017.
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I tagli su questi 'alto interesse' i conti correnti sono il colpo finale per i risparmiatori che lesinano per un rendimento decente sui loro contanti, dopo che HSBC, First Direct e M&S Bank hanno tagliato i tassi sui loro conti di risparmio regolari dal 6% al 5%.
Hannah Maundrell, caporedattore di Money.co.uk ha dichiarato: 'La decisione di Santander di tagliare il suo prezioso tasso di interesse del 3% sembra uno schiaffo in faccia per i risparmiatori che stavano usando il conto 123 per ottenere un rendimento decente.
'Per aggiungere al danno la beffa, la loro mossa audace ha dato ad altre banche la sicurezza di tagliare anche i pagamenti sui loro conti ad alto interesse, lasciandoci con pochi posti a cui rivolgersi.
Tashema Jackson, esperta di denaro presso uSwitch.com, ha aggiunto: 'Quattro delle più grandi banche hanno annunciato un taglio dei loro tassi di interesse che hanno utilizzato per invogliare i clienti a cambiare conto.
'È probabile che questo significhi un cambiamento di tattica per far cambiare le persone, quindi varrà la pena tenere gli occhi aperti su eventuali sviluppi futuri.
Per il momento ci sono ancora alcuni conti correnti che offrono un alto tasso di interesse sui risparmi: Nationwide offre un interesse del 5% fino a £ 2.500 per i primi 12 mesi, così come M&S Bank.'
Perché stanno facendo questo?!
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Gli esperti dicono che le riduzioni delle tariffe sono arrivate da molto tempo (Immagine: Getty)
Le banche affermano che stanno rispondendo al 'cambiamento delle condizioni di mercato', riferendosi alla decisione della Banca d'Inghilterra di ridurre il tasso base dallo 0,5% allo 0,25% ad agosto, il più basso che sia mai stato.
Come esperti di Moneywise precedentemente avvertito, un taglio del tasso di interesse significa inevitabilmente cattive notizie per i risparmiatori poiché i tassi di risparmio molto probabilmente precipiteranno ulteriormente.
'Questo perché un tasso di base basso significa che le banche possono prendere in prestito denaro dalla Banca d'Inghilterra in modo estremamente economico, il che a sua volta significa che non devono lottare per i tuoi depositi competendo tra loro per le migliori offerte'.
Un portavoce del Lloyds Banking Group ha dichiarato: Queste modifiche seguono una revisione della nostra gamma completa di conti correnti, tenendo conto delle mutevoli condizioni di mercato. Riteniamo che questi cambiamenti garantiscano che i prodotti rimangano attraenti per i clienti e competitivi sul mercato.
Scriveremo ai clienti individualmente per spiegare i dettagli, fornendo un preavviso scritto di almeno due mesi prima che eventuali modifiche abbiano effetto.
Un portavoce di TSB ha dichiarato: 'Scriveremo ai nostri clienti interessati, dando loro un preavviso di due mesi durante i quali continueranno a beneficiare delle tariffe attuali e dei saldi applicabili'.
Dovresti abbandonare e cambiare?
È tempo di rivalutare le tue opzioni? (Immagine: Getty)
Se hai uno degli account nell'elenco sottostante, dovresti iniziare a valutare se vale la pena tenerlo nel nuovo anno. Sebbene, con tassi e ricompense apparentemente in calo su tutta la linea, alcuni di questi account potrebbero essere ancora i migliori in circolazione.
Conto Corrente Santander 123 : Attualmente paga il 3% sui saldi tra £ 3.000 e £ 2.000. Questo scenderà all'1,5% a novembre.
Lloyds Bank Club Conto Lloyds : Attualmente paga il 4% di interessi. Questo scenderà al 2% sui saldi fino a £ 5.000 a gennaio.
Conto TSB Classic Plus : Attualmente paga il 5% di interessi. Questo scenderà al 3% sui saldi fino a £ 1.500 a gennaio.
Liam Payne in cima all'edificio
Conto corrente Halifax Reward : Attualmente paga £ 5 al mese. Questo scenderà a £ 3 al mese a febbraio.
Un portavoce di Moneyfacts ha dichiarato: Con il mercato del risparmio che crolla ai minimi storici era solo questione di tempo prima che anche questi accordi venissero tagliati.
'Ma questi conti non vengono ancora tagliati, quindi i titolari di conti hanno il tempo di valutare le loro opzioni per vedere se è possibile ottenere un accordo migliore altrove.
'Sebbene con i tagli dei tassi sui conti di risparmio che non mostrano segni di arresto al momento, queste operazioni potrebbero ancora essere un'opzione interessante per molti'.
Tashema Jackson, esperta di denaro presso uSwitch.com , ha detto: Prima di cambiare, controlla i termini e le condizioni. Alcuni account richiedono di depositare un importo minimo ogni mese o di pagare un certo numero di addebiti diretti per ottenere la tariffa eccezionale.
'Vale anche la pena notare che entrambi i conti hanno un limite massimo sui saldi che possono beneficiare del tasso di interesse più elevato'.
Hannah Maundrell, caporedattore di Money.co.uk aggiunge: 'Se hai un conto 123 non puoi permetterti di non fare nulla perché potrebbe iniziare a costarti non appena il taglio entra in gioco. Devi controllare che ricaverai abbastanza dal nuovo tasso di interesse più basso e cashback per coprire la tariffa di £ 5 al mese altrimenti pagherai attraverso il naso per un account che ti dà poco in cambio.
Cambiare conto in banca è semplice, ma se hai bisogno di una casa per i tuoi risparmi potresti dover pensare fuori dagli schemi.
Usa contanti di riserva per pagare i debiti, indaga sui mutui compensativi se sei proprietario di una casa.
Assicurati che il resto dei tuoi soldi sia in un conto che paga più dell'1% per tenere almeno il passo con l'inflazione.
Tieni d'occhio la Dichiarazione autunnale di quest'anno perché potremmo vedere una fetta di salvezza per i risparmiatori.
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Non sono felice. Cosa posso fare al riguardo?
1. Tieni gli occhi aperti
Con molte banche che tagliano il tasso di interesse sui loro conti correnti, assicurati di tenere d'occhio ciò che sta facendo la tua banca, anche se non ha ancora fatto un annuncio.
Agendo rapidamente, ridurrai al minimo il denaro che perderai e ti aiuterà a mantenere il controllo delle tue finanze.
2. Guardarsi intorno
Se vuoi cercare un nuovo posto dove mettere i tuoi risparmi, vale la pena fare shopping. Alcune banche offrono ancora tassi di interesse più elevati, mentre se non hai bisogno di un accesso immediato ai tuoi risparmi, potrebbe esserci un risparmio a lungo termine che fa al caso tuo.
Utilizzando un sito di confronto prezzi, sarai in grado di confrontare facilmente i tassi di interesse e le offerte disponibili, assicurandoti di trovare quello giusto per le tue circostanze.
3. Altri modi per risparmiare
Ci sono altre opzioni per i tuoi risparmi, con artisti del calibro di cooperative di credito e istituti di credito peer to peer che potenzialmente offrono tassi più elevati. Come sempre, vale la pena fare i compiti.
Verificare che l'attività sia autorizzata e regolamentata. Potrebbe volerci un po' di lavoro a breve termine, ma significa che non perderai nel lungo periodo.
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Conto corrente Halifax Reward : Nessuna commissione sul conto, minimo £ 1, paga £ 5 al mese. Requisiti: £ 750.00 al mese (minimo due mandati di addebito diretto in conto al mese).
TSB Classic Plus : nessuna commissione sul conto, minimo 0,01 p, interesse del 5%. Requisito: minimo £ 500 pagati al mese.
FlexDirect nazionale : nessuna commissione sul conto, minimo £ 1, interesse del 5%. Requisito: minimo £ 1.000 pagati al mese.
Conto Corrente Tesco Bank : nessuna commissione sul conto, minimo 0,01 penny, interesse del 3%. Requisito: nessuno.
BS FlexPlus a livello nazionale : £ 10 di commissione sul conto, minimo 0,01 penny, 3% di interesse. Requisito: nessuno.
