10 milioni di adulti hanno trovato errori nei loro file di credito: come controllare gratuitamente il tuo rapporto di credito

Solo il 15% ha cercato di correggere gli errori che potrebbero mettere a rischio le proprie possibilità di salire sulla scala della proprietà(Immagine: Taxi)

Richiedere un mutuo o un prestito è abbastanza stressante senza il rischio di essere rifiutato perché i tuoi dati semplicemente non corrispondono.

È una realtà che migliaia di persone devono affrontare ogni anno, dopo aver richiesto contratti, credito o anche solo un nuovo conto bancario, solo per sentirsi dire che la loro domanda è stata completamente rifiutata.

Molto spesso deriva dai loro punteggi di credito, che i finanziatori usano per capire quanto siano affidabili in bianco e nero.

Infatti, un nuovo rapporto ha rivelato che, in media, il 42% delle persone che controllano il proprio rapporto di credito trova errori. Questo è l'equivalente di quasi 10 milioni di persone in tutto il paese, secondo Amigo Loans.

Ciò include qualsiasi cosa, da indirizzi errati minori a segni di mancato pagamento errati che, combinati, potrebbero fare la differenza tra ottenere credito o essere rifiutati.

La buona notizia è che c'è un modo per contestare e rimuoverlo, ma solo se ci arrivi prima che lo facciano i finanziatori.

Di recente abbiamo scritto del cliente Vodafone Suchandrika che a causa di un problema tecnico è rimasta con un misterioso mancato pagamento e una bandiera rossa sul suo file di credito . Lo ha contestato con Vodafone e l'ha fatto rimuovere.

Se speri di richiedere qualsiasi forma di credito in futuro, la cosa migliore che puoi fare è controllare il tuo file e scovare eventuali errori con largo anticipo.

Se noti qualcosa che non riconosci, puoi parlare con l'agenzia dei modi per affrontarlo, come ad esempio sollevare un caso contro l'azienda o lasciare un avviso di rettifica per spiegarlo (i finanziatori devono tenerne conto).

Forse ancora più importante, vale la pena tenere d'occhio la tua segnalazione ogni tanto per frode. Se qualcuno sta cercando di clonare i tuoi dati o usarli, il tuo rapporto di credito lo segnalerà immediatamente.

Come controllare il tuo punteggio di credito gratuitamente

I giovani di età compresa tra i 18 e i 24 anni hanno statisticamente maggiori probabilità di avere più errori nei loro file di credito (Immagine: iStockphoto)

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Se vuoi controllare il tuo punteggio di credito per eventuali imprecisioni, stai valutando di chiedere un mutuo o affittare un appartamento, o sei solo curioso di scoprirlo cosa possono vedere gli istituti di credito su di te , potresti voler aggirarlo in modo gratuito. Ci sono molti modi per aggirare questo.

In primo luogo, è importante sapere che ci sono tre principali agenzie di riferimento del credito. I finanziatori possono scegliere tra di loro, ma in media circa il 55% usa Equifax, il 77% usa Experian e il 34% usa CallCredit. Ognuno ti segnerà in modo diverso, come spiegato di seguito.

1. CallCredit: su 609

2. Experian: su 999

3. Equifax: su 459

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Tutto quello che devi sapere sui rapporti di credito

Controlla il credito di chiamata gratuitamente

Per controllare il tuo Credito di chiamata punteggio e report, puoi registrarti al sito web Testa gratuito. Puoi anche utilizzare questo sito per contestare eventuali transazioni e ricerche non riconosciute.

Altri servizi, come CheckMyFile e CreditAngel offrono prove gratuite di 30 giorni ma poi addebitano mensilmente - circa £ 8,99. Se ti stai registrando solo per la prova gratuita, dovrai comunque fornire i tuoi dati bancari.

Per evitare di pagare, cancella il tuo abbonamento non appena hai salvato/stampato/scaricato il tuo report.

Controlla Experian gratuitamente

Puoi ottenere il tuo punteggio Experian e il rapporto gratuitamente per 30 giorni utilizzando CreditExpert , ma dopo ti costerà £ 14,99 al mese. Anche in questo caso, se non vuoi pagare per il servizio, assicurati di annullare non appena ti registri.

Puoi ottenere il tuo punteggio Experian gratuitamente utilizzando Experian CreditMatcher - tuttavia questo mostrerà il tuo solo punteggio.

I clienti Barclaycard possono anche vedere il loro punteggio gratuitamente utilizzando l'app della carta di credito.

Controlla Equifax gratuitamente

Puoi controllare il tuo rapporto Equifax gratuitamente utilizzando Clearscore

Sito web ClearScore può darti accesso al tuo punteggio e rapporto Equifax gratuitamente, per tutta la vita.

Tuttavia, se preferisci passare direttamente tramite Equifax, puoi registrarti per una prova gratuita di 30 giorni con Rapporto e punteggio di credito Equifax in linea. Questo è gratuito per 30 giorni e successivamente £ 7,95 (se scegli di continuare).

Se vuoi un rapporto una tantum, puoi richiedine uno tramite Equifax online qui al costo di £2. Questo può essere fatto online o per posta.

Migliora il tuo punteggio di credito

Se hai un punteggio basso o qualcosa non torna, puoi correggerlo (Immagine: Getty)

1. Controlla di essere sul registro elettorale. I finanziatori utilizzano il registro elettorale per confermare l'indirizzo e la posizione di un individuo e combattere la frode di identità.

2. Cerca di non avere un saldo elevato sulla tua carta di credito. I finanziatori possono vederlo come un debito eccessivo e pensare che tu non sia in grado di rimborsare.

3. Assicurati di pagare le bollette in tempo, o in anticipo, un buon punteggio di credito verrà costruito nel tempo.

4. Non fare più domande di credito in quanto ciò può influire negativamente sul tuo record.

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5. Se noti qualcosa di inaspettato sul tuo rapporto di credito potresti essere vittima di una frode sull'identità - quando qualcuno richiede un credito a tuo nome - contatta l'agenzia di riferimento del credito che cercherà di risolvere il problema, insieme al prestatore.

6. Richiedi solo il credito necessario: fare domanda per più di quattro all'anno può abbassare il tuo punteggio.

7. Annulla i vecchi accordi con le carte di credito e le carte di credito scadute, come le carte dei negozi che non usi più, poiché verranno ancora visualizzate nel tuo file. I finanziatori saranno cauti riguardo alla possibile dimensione del tuo debito.

8. Se sei divorziato o separato, taglia tutti i legami finanziari e assicurati che i dettagli del tuo ex partner vengano eliminati da eventuali conti cointestati. La storia creditizia di chiunque tu sia finanziariamente associato, come un conto bancario cointestato con un coniuge, può influenzare il tuo rating creditizio.

Abbiamo un sacco di informazioni su cosa vedono le banche quando controllano il tuo punteggio di credito , come dare forma al tuo rapporto e come controllare il tuo file di credito nelle nostre guide. Per maggiori informazioni su carte per accumulare cattivo credito, clicca qui .