Tutto quello che avresti sempre voluto sapere su PPI ma avevi paura di chiedere

Non è stata una bella sorpresa(Immagine: Getty)

In un mese, i reclami PPI saranno tutti finiti per sempre.

Ora, mentre potresti essere perdonato per aver tirato un sospiro di sollievo dopo anni in cui ne sei stato tormentato, le banche ne respireranno uno molto più grande.

Questo perché vengono liberati dai miliardi di compensi che sono ancora dovuti a consumatori onesti che sono stati ingannati nel pagare per un prodotto che era di scarsa o nessuna utilità per loro.

E molte delle persone con cui parlo sono ancora molto confuse sul PPI, nonostante tutta la copertura, quindi ho deciso di rispondere alle prime dieci domande che riceviamo per ispirarti a iniziare con la tua richiesta.

1. Sicuramente tutti dovrebbero sapere e rivendicare il PPI ormai?

Non è stata una bella sorpresa (Immagine: Getty)

Molte persone fanno questa ipotesi, ma il semplice fatto è che le politiche PPI sono state vendute male su vasta scala.

Le stime suggeriscono che sono state vendute oltre 62 milioni di polizze, ma nessuno lo sa per certo.

A molte persone non è mai stato detto che PPI era stato aggiunto ai loro prestiti o carte di credito, motivo per cui così tante persone potenzialmente non sanno se sono state colpite.

2. Non so se sono stato venduto male PPI, cosa devo fare?

Se non sei sicuro di avere un PPI, dovrai contattare l'azienda che ti ha venduto il prestito o il contratto di credito e chiedere loro quali documenti o informazioni hanno in archivio.

Gli affari devono dirti la verità, ma più vecchia è la tua politica, più difficile può essere rintracciare le cose.

Resolver può aiutarti a entrare in contatto con l'azienda, quindi inizia qui: https://www.resolver.co.uk/rights-guide/ppi-reclaim#contents_10

Purtroppo, se non riesci a ricordare con chi hai avuto prestiti o contratti di credito, allora sei sfortunato.

Non esiste un 'database centrale' per le vendite di PPI, quindi dovrai ripensarci o razziare quei cassetti pieni di vecchie scartoffie.

3. Non ho i miei documenti; posso ancora lamentarmi?

(Immagine: visione digitale)

Sì, puoi, ma dovrai trovare una prova della vendita. Mettiti in contatto con l'azienda e chiedi loro di controllare i loro record.

Potrebbero avere note di file, scansioni, copie di documenti originali o altri riferimenti al tuo prestito o contratto di credito, che potrebbero indicare se il PPI è stato venduto con la polizza.

Quattro. E se l'azienda si rifiuta di darmi i miei documenti?

Se l'attività è difficile, è possibile presentare una richiesta ai sensi della legge sulla protezione dei dati per le informazioni.

Questa è nota come 'richiesta di accesso del soggetto' e l'impresa è obbligata a rispettarla. Possono addebitarti fino a £ 10 per farlo.

Ecco alcuni informazioni dall'Ufficio del Commissario per le informazioni su come iniziare .

Un modo più semplice per aggirare questo problema è 'inoltrare' il tuo reclamo al Financial Ombudsman Service.

L'azienda deve fornire al difensore civico i documenti di cui ha bisogno per indagare sulla denuncia, quindi li otterrai comunque.

5. Come faccio a sapere con chi lamentarmi?

Con chi diavolo posso lamentarmi di una carta negozio BHS? (Immagine: E+ immagine stock)

Penseresti che sarebbe semplice e in molti casi lo è. Ma a volte le cose si complicano a causa del modo in cui le vendite di PPI sono state subappaltate a varie altre aziende.

Quindi lamentarsi del PPI su una carta di vendita può essere molto complicato a prima vista, perché molte aziende potrebbero effettivamente essere responsabili della vendita, a seconda della data in cui è stata venduta la carta.

In parole povere, se hai la data approssimativa in cui hai stipulato il contratto di credito e il nome della società da cui hai acquistato, è possibile cercare un database di società regolamentate per scoprire chi dovrebbe occuparsi del tuo reclamo.

Non è sempre facile da fare, quindi puoi chiamare la Financial Conduct Authority (FCA) o il Financial Ombudsman Service (FOS). Possono controllare il database per te.

Ma fallo ora ora ora! Il tempo sta finendo!

6. Come funziona la procedura di reclamo?

È così facile fare un reclamo, ti chiederai perché non l'hai fatto prima.

Per prima cosa, compila un semplice modulo (la nostra versione è qui ). Ci vorranno alcuni minuti, ma ti invitiamo a scrivere tutto quello che riesci a ricordare: ogni piccolo dettaglio aiuta.

Quindi invia le informazioni all'azienda presso la loro sede centrale e indagheranno sul tuo reclamo.

Hanno un massimo di otto settimane dal momento in cui li contattiamo per risolvere il tuo reclamo.

Se non rispondono, puoi ricorrere automaticamente al difensore civico finanziario.

Se non sei soddisfatto della risposta dell'azienda, puoi rivolgerti automaticamente anche al difensore civico.

Il difensore civico è gratuito, quindi non ci si perde andando oltre.

7. L'azienda dice che non hanno alcun record perché è stato più di sei anni fa, cosa posso fare?

Primo passo, continua

Come regola generale, un'impresa finanziaria conserverà documenti e registri fino a sei anni dopo la scadenza del prestito o del contratto di credito.

Ma ciò non significa che dopo questo punto nulla rimarrà in archivio.

Le aziende finanziarie hanno spesso documenti che provengono da molto più indietro e ci aspettiamo che controllino a fondo.

la faccia di oggi

Se non si scopre nulla, puoi ancora andare dall'ombudsman: potrebbero scoprire ulteriori informazioni.

Ma essendo realistico, se alla fine non è possibile trovare prove, è probabile che la tua affermazione fallisca.

8. E se l'attività che mi ha venduto PPI è fallita?

Se l'azienda che ti ha venduto il PPI era regolamentata nel momento in cui ti ha venduto la polizza – e se ha formalmente presentato istanza di fallimento – allora il Financial Services Compensation Scheme (FSCS) può potenzialmente esaminare il tuo caso.

L'FSCS è stato istituito per aiutare le persone esattamente in questa situazione e possono pagare fino a £ 85.000 da un fondo per coprire le imprese fallite.

Ma devono ancora indagare sulla tua situazione come reclamo, quindi dovrai spiegare perché la polizza ti è stata venduta erroneamente.

9. Di cosa si lamentano le persone?

Vendita errata. In altre parole, l'azienda ti ha venduto qualcosa in modo inappropriato.

La maggior parte delle persone fa le seguenti lamentele:

• Non sapevo di essere stato venduto PPI.
• Mi è stato detto che dovevo stipulare PPI per ottenere un prestito o un credito.
• Le mie circostanze significavano che la polizza non era adatta a me e un reclamo non sarebbe andato a buon fine.
• Non sapevo quanto sarebbe stato costoso.
• La mia richiesta è stata respinta.

Cosa hanno sbagliato (Immagine: Getty Images)

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Reclami PPI: anche tu hai debiti?

10. Come fanno i gestori dei sinistri a sapere quanti soldi riceverò? E come posso uscire dal mio accordo con loro?

*Fa un respiro profondo* Lo inventano. Sì, hai sentito bene. Quel testo che ti dice che hai diritto a un risarcimento di £ 3258,25. Fabbricazione totale.

Come facciamo a saperlo? È impossibile sapere quanto risarcimento potresti ottenere fino a quando il tuo caso non viene esaminato, il tipo di PPI e il suo funzionamento vengono valutati e vengono aggiunti gli interessi.

Non possiamo dirlo abbastanza: non fidarti dei gestori dei sinistri.

Una volta firmato un contratto, non c'è molto che puoi fare, anche se l'azienda non fa proprio nulla per riavere i tuoi soldi.

Siamo spiacenti di dire che abbiamo sentito alcune storie orribili da persone che hanno rinunciato ai loro gestori dei sinistri, hanno fatto le loro richieste, hanno vinto - poi sono stati minacciati di azioni legali dal gestore dei sinistri per la loro parte di denaro.

Questo è assolutamente inaccettabile ed è uno dei tanti motivi per cui non dovresti mai usare i gestori dei sinistri.

Ad essere onesti, non tutti sono così poco raccomandabili. Ma negli ultimi anni a centinaia di persone è stato vietato di svolgere servizi di gestione dei sinistri dal Claims Manager Regulator.

Quindi segnala sempre un servizio scadente.